미국 ETF로 포트폴리오 구성해보기 - 성장형vs배당형vs밸런스형

안녕하십니까 여러분들을 '발전' 시켜줄 핵발전소입니다.

오늘은 미국 ETF들을 가지고 포트폴리오를 구성해볼 건데요.

 

크게 3가지 유형으로 나누어서 구성을 한번 해볼 거예요.

포트폴리오 구성에는 레버리지, 인버스 같은 상품은 제외하고 구성하겠습니다.

마음에 드는 게 있다면 참고하셔도 좋고요. 

자신의 색깔에 맞게 재조정하셔도 좋습니다. 

 

※투자는 신중하게 투자의 책임은 투자자 본인에게 있습니다!

 

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1. 성장형 ETF 포트폴리오

사회 초년생으로서 시드머니가 적고 꾸준히 적금 형식으로 매달 돈을 납입할 수 있는 분들에게 추천하는 포트폴리오입니다. 성장형 포트폴리오의 특징은 배당금액이 없거나, 매우 낮은 수준이며 주가 상승폭이 높은 편입니다.

이 포트폴리오가 승리하려면 오르던 내리던 꾸준하게 분할매수를 이어 나가셔야 합니다. 

 

이 포트폴리오를 대표하는 기업으로 테슬라, 애플, 구글, 아마존, 페이스북, 마이크로소프트 등이 있습니다.

 

<추천하는 ETF 종류>

• QQQ (나스닥 100 지수 추종)

• ARKK(혁신기업 투자 ARK인베스트 상품)

• SPY, IVV, VOO (S&P 500 지수 추종)

리스크 순위를 따지면 ARKK > QQQ > SPY, IVV, VOO 순입니다.

 

테스트할 비율

 

QQQ 50%

ARKK 30%

IVV 20% 

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2. 배당형 ETF 포트폴리오

재산이 어느 정도 가지고 있으며 주가의 성장보다는 안정적인 현금흐름을 원하시는 분에게 추천하는 포트폴리오입니다.

포트폴리오를 잘 구성하면 매달 월급처럼 배당금을 지급받을 수 있으며 주가 변동이 크지 않아 큰돈을 한 번에 투자하기에도 리스크가 적습니다.

 

이 포트폴리오를 대표하는 기업으로 리얼티 인컴, 뱅크 오브 아메리카, 월마트, 존슨 앤 존슨, 펩시

 

<추천하는 ETF 종류>

• PFF (고배당 우선주 모음) 배당수익률 5.48%

• DIA (다우존스 지수 추종) 배당수익률 1.89%

• VIG (배당 성장형) 배당수익률 1.5% 

• QYLD(나스닥 커버드 콜 ETF) 배당수익률 11.47%

리스크 순위를 따지면 QYLD > PFF > VIG > DIA 순입니다.

 

배당률이 높다고 무조건 좋은 것은 아닙니다. 배당주 기업들은 현금 배당을 위해 회사 성장에 투자할 수 없는 만큼 서서히 경쟁력을 잃을 수도 있습니다.

VIG는 그런 단점을 보완한 ETF로 배당금을 꾸준히 상승시킬 수 있는 기업을 모아놓은 ETF입니다.

QYLD는 나스닥 지수와 연동되어 있으며 콜옵션 매도를 통해 프리미엄을 수취하는 방식입니다.

 

테스트할 비율

 

VIG 20%

PFF 30%

QYLD 50%

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3. 밸런스형 ETF 포트폴리오

성장과 배당을 챙기면서 추가로 채권까지 투자해 위험도 회피하고 싶으신 분에게 추천하는 포트폴리오입니다.

 

<추천하는 ETF 종류>

• IVV(S&P 500 지수 추종)

• QQQ(나스닥 100 지수 추종)

• PFF(고배당 우선주)

• TLT(미국 장기채권)

테스트할 비율

QQQ 30%

IVV 30%

QYLD 30%

TLT 10%

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최근 5년간의 성적 비교해보기

 

 

포트폴리오 구성

 

포트폴리오 구성입니다.

성장형

배당형

밸런스형

으로 각각 구성했습니다.

 

 

 

최종 포트폴리오 수익은 성장형 > 밸런스형 > 배당형 순입니다.

역시 성장형 포트폴리오가 가장 많은 수익을 얻었네요.

(배당금 합산 안 한 금액입니다)

성장형 포트폴리오가 해를 거듭할수록 따라올 수 없게 격차를 벌리네요.

 

 

 

매 연간 수익률입니다.

2018년에 표시가 안 된 부분은 성장형 포트폴리오가 수익을 0.29% 하는 바람에 없는 것처럼 보이네요.  

 

 

 

기간별 성장률 데이터입니다.

성장형 포트폴리오는 매년 27.46% 성장했습니다.

배당형 포트폴리오는 매년 9.2% 성장했습니다.

밸런스형 포트폴리오는 매년 15.22% 성장했습니다.

하지만 여기는 배당금을 더하지 않은 금액입니다.

 

 

연간 배당 수익금

 

 

배당금을 다 합산해 보겠습니다. (5년간)

성장형 포트폴리오 = $5,015 

배당형 포트폴리오 = $25,068

밸런스형 포트폴리오 = $16,158

 

최종 결과

$60000 투자 5년 후 

성장형 포트폴리오 총 자산 = $202,841

배당형 포트폴리오 총 자산 = $117,566

밸런스형 포트폴리오 총 자산 = $136,556

 

결론

자본 늘리기가 목표라면 성장형 포트폴리오가 제일이다.

 

배당형 포트폴리오는 연평균 8.3% 의 현금이 들어오는 장점이 있다.

 

밸런스형은 애매하다. 성장도 낮고 배당도 낮다.

 

성장형으로 돈을 모으고 배당형으로 포지션 변경을 하면 된다.

자산 6억을 모으면 월 415만 원 배당받을 수 있다.(세금 미포함)

 

실제로! 

QQQ 80% IVV 20% 포트폴리오로 2008년부터 오늘까지 월 1000 달러씩 구매했다면

오늘 가격으로 한화 6억 6천이 됩니다.

 

13년 만에 415만 원 받는 백수가 될 수 있겠네요.

저는 적극적인 투자로 10년만에 은퇴하는 게 목표입니다!

 

도움이 되셨나요? 궁금한 점은 댓글로 물어봐 주세요.

최대한 빨리 답변할 수 있도록 노력하겠습니다.